Apa Yang Lebih Penting: Menabung atau Berinvestasi?
Apa Yang Lebih Penting: Menabung atau Berinvestasi?

Apa Yang Lebih Penting: Menabung atau Berinvestasi?

Deposit.redaksinet.com – Apa yang lebih penting – tingkat tabungan pribadi Anda atau tingkat pengembalian investasi Anda?

Naluri Anda mungkin untuk mengatakan yang terakhir, karena itulah yang mendapat lebih banyak perhatian. Kita sering berpikir tentang bagaimana kita dapat membuat pengembalian yang lebih tinggi; kita jarang berpikir untuk menabung lebih banyak.

Namun kenyataannya, menabung jauh lebih penting bagi mayoritas orang Amerika.

Kenapa?

Karena kebanyakan orang tidak menabung sama sekali, dan tanpa tabungan Anda tidak dapat berinvestasi. Itu benar apakah anda menghasilkan $ 25.000 setahun atau $250.000 setahun. Jika Anda menghabiskan semua yang Anda buat, Anda tidak punya apa-apa untuk diinvestasikan.

Di AS saat ini, tingkat tabungan pribadi adalah 5,5%, dihitung sebagai berikut:

(penghasilan pribadi lebih sedikit pengeluaran pribadi dan pajak pribadi saat ini) / (penghasilan pribadi sekali pakai)

5,5% adalah angka agregat. Kebanyakan orang Amerika jatuh jauh. Beberapa tokoh mengejutkan:

  • 62% orang Amerika memiliki kurang dari $1.000 di rekening tabungan. Bahkan pada tingkat pendapatan yang lebih tinggi antara $ 100.000 dan $149.999, 44% memiliki kurang dari $1.000. Lihat di sini.
  • 66 juta orang Amerika memiliki nol dolar yang disimpan dalam dana darurat. 47% orang Amerika tidak mampu membayar biaya darurat sebesar $ 400. Lihat di sini.
  • 43% keluarga usia kerja tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali. Pasangan usia kerja rata-rata hanya menabung $ 5.000 untuk pensiun. 70% dari pasangan memiliki kurang dari $50.000 disimpan. Lihat di sini.
  • 65% Pengguna Kartu Kredit membawa saldo (tidak melunasi tagihan mereka setiap bulan), membayar tingkat bunga rata-rata lebih dari 15%. Utang kartu kredit rata-rata untuk rumah tangga yang membawa saldo adalah $16.048. Lihat di sini dan di sini.

Saya bisa terus dan terus dengan statistik ini, tetapi Anda mengerti maksudnya. Sebagian besar orang Amerika menabung sangat sedikit. Dengan ekstensi, mereka berinvestasi sangat sedikit. Dengan perpanjangan lebih lanjut, tingkat pengembalian investasi tersebut hampir tidak sepenting tingkat tabungan mereka.

Mari kita pergi melalui beberapa nomor untuk membuat titik ini lebih jelas. Pendapatan rumah tangga rata-rata di AS adalah sekitar $58.000. Dengan asumsi tarif pajak efektif (federal/negara bagian) sebesar 15%, ini meninggalkan pendapatan sekali pakai sebesar $49.300.

Jika kita mengasumsikan berbagai tingkat tabungan pada $49.300 ini (1% hingga 5,5%) dan berbagai pengembalian (1% hingga 10% tahunan), di mana ini meninggalkan rumah tangga rata-rata setelah 30 tahun (untuk menyederhanakan, kami akan menganggap tidak ada pajak dan tidak ada inflasi)? Apakah lebih penting untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, atau untuk menghemat lebih banyak?

Jawabannya mungkin mengejutkan Anda.

Jika rata-rata rumah tangga menghemat 1% per tahun dan mendapatkan tingkat pengembalian 10%, mereka dibiarkan dengan $81.096 setelah 30 tahun. Jika mereka malah menghemat 5,5% per tahun (rata-rata nasional) dan hanya mendapatkan tingkat pengembalian 1%, mereka dibiarkan dengan saldo yang lebih tinggi: $94.319.

Untuk lebih menggambarkan, mari kita bandingkan kenaikan 1% dalam tingkat pengembalian versus kenaikan 1% dalam tingkat tabungan Anda:

  • Jika rata-rata rumah tangga menghemat 1% per tahun dan mendapatkan pengembalian 5% per tahun, setelah 30 tahun mereka dibiarkan dengan $32.754. Pengembalian 6% akan menaikkan ini menjadi $38.976, peningkatan 19%.
  • Sebagai perbandingan, jika alih-alih menghasilkan 1% lebih banyak dari uang mereka, mereka dapat menghemat 1% lebih banyak per tahun, mereka dibiarkan dengan $65.509 setelah 30 tahun. Ini adalah peningkatan 100%.

Jelas, tabungan tampaknya mengalahkan pengembalian investasi untuk rata-rata rumah tangga Amerika. Ini adalah kabar baik, karena menabung lebih banyak adalah sesuatu yang benar-benar dapat anda kendalikan, sedangkan mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi sangat sulit.

Itu tidak berarti bahwa menabung lebih banyak itu mudah. Jauh dari itu, terutama ketika pendapatan rumah tangga rata-rata telah berjuang untuk mengimbangi inflasi selama 20 tahun terakhir. Dibutuhkan disiplin, pilihan sulit, dan mengatakan tidak untuk banyak hal. Ini tidak terdengar sangat menyenangkan, tetapi jika Anda ingin membangun kekayaan, tidak ada cara lain.

Ketika milenium bertanya kepada saya tentang investasi, saya memberitahu mereka untuk terlebih dahulu berpikir tentang menabung. Itu dimulai dengan menghilangkan utang kartu kredit tingkat bunga tinggi, yang merupakan investasi terbaik yang dapat anda lakukan.

Jika Anda memiliki suku bunga tinggi auto pinjaman atau pinjaman mahasiswa, mungkin berlaku di sini juga. Setelah itu, itu meluas ke membangun dana darurat, yang tanpanya Anda tidak akan pernah tidur nyenyak di malam hari.

Ketika Anda mencapai tujuan ini, Anda siap untuk mulai berpikir tentang investasi. Tetapi ketika Anda melakukannya, jangan terobsesi dengan pengembalian. Untuk investor yang terdiversifikasi, pengembalian akan menjadi apa yang akan mereka lakukan; yang terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menerima itu dan jangan biarkan emosi Anda menghalangi.

Penggunaan waktu dan energi Anda yang jauh lebih baik adalah fokus pada apa yang dapat anda kendalikan: bergerak maju dalam karier Anda, hidup sesuai kemampuan Anda, dan menabung lebih banyak.

Leave a Reply

Your email address will not be published.